Часто вопросы по поводу кредита возникают у сотрудниц, находящихся в декретном отпуске. Можно ли оформить кредит в декрете? Существует ли отсрочка выплат для молодых мам? Что делать, если не получается своевременно вносить оплату? Чтобы не оказаться в огромной долговой яме, необходимо изучить все тонкости кредитования во время декретного отпуска.
Дают ли кредит мамам в декрете?
Молодые мамы, как и другие категории граждан, могут оформить кредит. Однако им нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность. Если размер ежемесячного пособия будет покрывать выплаты по договору, то отказать в банке не должны. Но чаще всего выплат на ребенка недостаточно. Помочь молодой маме получить заем могут близкие люди, выступив в роли поручителей. У них должна быть высокая зарплата на постоянной официальной работе.
Родным или друзьям, с которыми женщина находится в доверительных отношениях, можно оформить кредит на свое имя. А мать будет выплачивать его. Также муж молодой мамы может взять ссуду на себя, имея официальный достойный заработок. Но что делать, если мужа нет или у него неофициальный заработок? Муж может просто не хотеть брать заем, как и другие родственники.
Для начала желательно определиться, для каких целей нужны деньги. Если для покупки каких-то бытовых вещей — мебели, техники, товаров для ремонта, то можно прямо в магазине оформить потребительский кредит. Для этого требуется только паспорт, а кредит дается обычно на срок от 6 месяцев до 2 лет. Ежемесячно нужно будет вносить фиксированный платеж. О своем статусе мамы в декрете лучше не сообщать, тогда потребительский кредит обязательно дадут.
Возможно ли взять кредит на крупную сумму?
С кредитом наличными будет уже сложнее. В банк необходимо будет предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев. В начале отпуска по уходу за ребенком будут данные о зарплате и больничном по беременности и родам, который оплачивается в размере 100 % от заработной платы. Дальше сложнее — выплаты в первые полтора года составляют 40 %, а в период от 1,5 до 3 лет — всего 50 рублей ежемесячно. То есть в последнюю половину декрета взять ссуду практически нереально.
Но что делать, если кредит в декретном отпуске слишком необходим? Например, женщина хочет открыть свой бизнес, и нужен начальный капитал; семье нужна машина или жилье. Здесь банки могут предложить варианты залога. Если молодой маме дают автокредит, то банки ничем не рискуют. Автомобиль будет в залоге у банка до тех пор, пока все средства не будут внесены.
Также заем наличными можно взять под залог недвижимого имущества. Но речь в таких случаях идет о сумме в 100-300 тыс. рублей. Проценты при этом будут высокими. Оформить ипотеку молодой маме тоже очень сложно. Нужны поручители с высокой зарплатой, а также созаемщик. Для молодых семей предусмотрены льготные программы по ипотеке, но справку о доходах предоставить придется. И вряд ли уровень доходов женщины в декретном отпуске будет соответствовать тому, который нужен для погашения ссуды.
Еще один вариант получить сумму на «черный день» — заранее сделать кредитную карту, имея справку о достаточности доходов. А уже находясь в декрете, пользоваться услугами банка, снимая и возвращая нужные суммы. Какие факторы повлияют на решение банка в пользу молодой мамы? Во-первых, если женщина обладает положительной кредитной историей. В банке понимают, что молодые семьи — хорошие клиенты, которых не стоит терять.
Во-вторых, если женщина долгое время является клиенткой банка — получает там заработную плату, пособие на ребенка. При этом ей могут предложить кредит на более выгодных условиях. В-третьих, если срок отпуска по уходу за ребенком подходит к концу, и мать в скором времени станет платежеспособной.
Существуют ли лояльные условия при выплате займа для мам в декрете?
Другая ситуация, когда женщина смогла взять кредит еще до выхода в декретный отпуск, но с рождением ребенка возникли финансовые проблемы. Можно ли взять в банке отсрочку выплат на время декрета? Вообще отсрочка платежа в банке — это редкость. Можно прочитать договор и поискать в нем пункты, касающиеся отсрочки. Если в договоре не прописаны варианты отсрочки платежа, то поговорить с сотрудниками банка.
Но лучше готовиться к тому, что если отсрочку и дадут, то максимум на полгода. Для этого нужно будет написать заявление. Причем проценты в этот период придется выплачивать в обязательном порядке. В большинстве случаев кредит в декретном отпуске приходится выплачивать на прежних основаниях все время, без всяких отсрочек. Если банк не будет получать выплат, то он может обратиться в суд. Поэтому, какой тяжелой не была бы финансовая ситуация, производить выплаты надо все время.
Некоторые граждане с ростом доходов в связи с появлением малыша не могут укладываться в семейный бюджет. Да еще и кредит надо выплачивать. Никакая отсрочка тут не поможет. Можно взять кредит в другом банке в большем размере, погасить старый заем, приобрести необходимые товары и выплачивать новый кредит. Но это тоже не выход. Такие ссуды обычно втягивают людей в долговые ямы. Они берут в долг «быстрые деньги» под очень большие проценты, что еще больше ухудшает финансовое положение.
Поэтому, решив взять заем в банке, нужно взвесить все плюсы и минусы, реально оценить свои возможности. А без весомых причин брать ссуду не стоит в любое время и, тем более, в декретном отпуске.